KPR 2017: Langkah Pengajuan dan Perbandingan Syarat Kredit Pemilikan Rumah Antar Bank

KPR yang disebut juga Kredit Pemilikan Rumah adalah kredit yang bertujuan untuk membeli dan memiliki rumah dengan pendanaan oleh bank. Jenis properti atau jenis rumah yang dapat diperoleh melalui KPR dapat ditanyakan terlebih dahulu pada pada setiap bank. KPR adalah fasilitas pendanaan yang diberikan pihak bank untuk kepemilikan properti dimana dana tersebut akan dibayarkan kembali oleh debitur dengan cara mengangsur kepada pihak bank.

Bank merupakan salah satu lembaga keuangan yang memberikan kredit kepada debitur dengan jangka waktu yang disepakati untuk membeli rumah tinggal atau bangunan lainnya dengan tujuan untuk dimiliki atau dihuni. Properti yang ingin dibeli tidak diharuskan yang baru, melainkan pembelian untuk bangunan bekas diperbolehkan menggunakan layanan KPR.

Syarat KPR
desainrumahminimalis.com

Langkah Mengajukan KPR untuk Rumah Baru

Beberapa langkah yang dilakukan untuk mengajukan KPR pada pembelian rumah baru, yaitu:

  1. Memilih rumah yang ingin dibeli dengan melihat dari sisi harga agar proses kredit KPR menjadi lebih mudah. Bila menggunakan bank untuk peminjaman KPR, biasanya tersedia informasi rumah-rumah yang bisa diajukan untuk KPR sehingga kita tinggal menentukan lokasi dan harga yang diinginkan.
  2. Mengumpulkan informasi tentang rumah yang akan dibeli. Dari segi uang muka, cicilan yang akan dibayarkan, dan biaya tanda jadi. Sehingga, sebelum membeli suatu rumah bisa memperkirakan anggaran yang akan dikeluarkan.
  3. Mengajukan KPR ke pihak bank setelah memilih rumah dan mengetahui anggaran rumah yang akan dibeli. Pihak bank akan melakukan survei mengenai lokasi tempat tinggal sebelumnya, pengecekan di Bank Indonesia untuk memastikan nama debitur tidak termasuk dalam blacklist, dan bank mengumpulkan informasi tentang keuangan dari debitur. Tiap bank memiliki penawaran yang berbeda terhadap bunga dari pinjaman KPR. Setelah sepakat dengan penawaran dari bank maka dilanjutkan dengan mengisi formulir serta melengkapi dokumen yang sudah ditentukan.

Langkah Mengajukan KPR untuk Rumah Second

Beberapa langkah yang dilakukan untuk mengajukan KPR pada pembelian bekas/second, yaitu:

  1. Mencari rumah second, lalu hubungi pemilik rumah untuk mendapatkan kesepakatan harga serta melihat kelengkapan dokumen dari rumah. Bila harga sudah ditetapkan ajukan pinjaman KPR ke bank yang menawarkan layanan KPR.
  2. Pihak bank melakukan pengecekan di Bank Indonesia untuk memastikan nama debitur tidak termasuk dalam blacklist. Selanjutnya, pihak bank akan melakukan appraisal yaitu menilai harga rumah yang akan dibeli oleh debitur dan mendapatkan kesepakatan anggaran untuk rumah dan cicilan yang akan dibayar oleh debitur.


Bank yang Menawarkan Jasa Kredit KPR

By BxHxTxCx, BCA Dago, Jalan Ir. H. Juanda, Bandung, CC BY-SA 2.0, via Wikimedia Commons.

KPR BCA

Produk BCA KPR

BCA KPR memberikan 3 jenis produk untuk memberikan solusi tepat sesuai kebutuhan, diantaranya:

Fix 1-2 Tahun

Fix 1-2 tahun yaitu mendapatkan kepastian bunga selama 1-2 tahun pertama dan bebas penalti saat pelunasan. Setelah 1-2 tahun, maka yang berlaku adalah suku bunga variabel (floating rate) dan ditinjau setiap 6 bulan.

Fix 3 atau 5 Tahun

Fix 3 atau 5 tahun yaitu mendapatkan kepastian bunga tetap selama 5 tahun, saat waktu yang ditentukan berakhir bunga tetap stabil.

FIX & CAP Kombinasi

FIX & CAP Kombinasi yaitu pada 3 tahun pertama mendapatkan suku bunga tetap sebesar 7,99% per tahun effective, selanjutnya tahun keempat sampai tahun keenam mendapatkan suku bunga floating dengan batas maksimum pada nilai dan waktu tertentu sebesar 8,99%. Setelah tahun program berakhir, cicilan pada tahun ketujuh dan seterusnya mengikuti suku bunga yang ditetapkan.

Persyaratan KPR BCA

  1. Pemohon adalah WNI dengan status karyawan tetap, pengusaha atau profesional.
  2. Lama bekerja atau berusaha minimal 2 tahun di bidang yang sama.
  3. Usia minimum pemohon adalah 21 tahun/telah menikah, dan usia maksimum pemohon pada saat kredit berakhir adalah 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk pengusaha atau profesional.
  4. Angsuran (pokok + bunga) dari seluruh jumlah hutang yang ada (di BCA + bank lain) + permohonan baru, maksimal 1/3 dari gaji kotor pemohon/joint income suami-istri.
  5. Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker's clause.
  6. Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT.
  7. Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening pemohon yang bersangkutan di BCA.
  8. Mengisi formulir aplikasi dan melengkapi persyaratan dokumen yang dibutuhkan.
Syarat Dokumen Pribadi
  • Copy KTP pemohon
  • Copy KTP Suami atau Istri
  • Copy Kartu Keluarga
  • Copy akte nikah atau cerai
  • Copy NPWP pemohon
  • Copy SPT PPh 21
  • Akta pisah harta notariil dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (jika ada)
  • Asli pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beranggun properti yang sedang diajukan atau dimiliki
Syarat Dokumen Jaminan
  • Copy sertifikat HM/HGB/Strata Title
  • Copy IMB
  • Copy PBB terakhir (kecuali properti baru)
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Karyawan
  • Slip gaji atau surat keterangan penghasilan 1 bulan terakhir
  • Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
  • Surat keterangan atau rekomendasi perusahaan
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Wiraswasta atau Profesional
  • Copy SIUP
  • Copy TDP
  • Copy akta pendirian atau perubahan terkini
  • Copy akta pengesahan Menteri Kehakiman
  • Copy izin praktek
  • Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir

Sumber: http://www.bca.co.id/id/Individu/Produk/Pinjaman/KPR



KPR BNI

By BxHxTxCx, Gedung BNI 46, CC BY-SA 2.0, via Wikimedia Commons

BNI Griya adalah salah satu fasilitas kredit untuk kepemilikan properti. Minimal kredit adalah Rp 15 juta dan maksimal Rp 5 miliar. Jangka waktu pembayaran yang ditawarkan maksimal 20 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.

Persyaratan KPR BNI

  1. Warga Negara Indonesia.
  2. Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 2 tahun.
  3. Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas, khusus pensiunan usia 65 tahun kredit sudah lunas.
  4. Pembiayaan pribadi minimal 10% dari harga tanah berikut rumah yang akan dibiayai dan self financing dapat berupa tanah yang telah dimiliki.
  5. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen penunjang.
Syarat Dokumen Pribadi
  • Copy KTP Suami dan Istri
  • Copy Kartu Keluarga
  • Copy surat nikah (apabila sudah menikah)
  • Copy NPWP pribadi atau SPT PPh 21 (apabila kredit diatas RP 50 juta)
  • Pas foto 4x6 pemohon (Suami atau Istri)
  • Copy dokumen jaminan
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Pegawai Tetap
  • Copy rekening 3 bulan terakhir
  • Asli surat keterangan kerja dan slip gaji
  • Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Wiraswasta atau Profesional
  • Copy rekening 3 bulan terakhir
  • Copy SIUP/SKU/Legalitas Usaha
  • Copy laporan keuangan 2 tahun terakhir.

Sumber: http://www.bni.co.id/id-id/bankingservice/consumer/pinjaman/bnigriya.aspx



KPR Mandiri

By BxHxTxCx, Bank Mandiri Asia-Afrika, Bandung, CC BY-SA 2.0, via Wikimedia Commons.

Mandiri KPR adalah kredit pemilikan rumah dari Bank Mandiri untuk kepemilikan properti melalui developer atau non developer.

Produk Mandiri KPR

Mandiri KPR memiliki beberapa jenis fitur yang dapat dipilih sesuai kebutuhan, diantaranya:

Mandiri KPR Duo

Mandiri KPR Duo, untuk pembelian properti seperti rumah dengan kondisi baru sekaligus pembelian kendaraan atau furniture.

Mandiri KPR Take Over

Mandiri KPR Take Over, untuk pemindahan fasilitas kredit yang sejenis dari bank sebelumnya, serta mendapat dana tambahan untuk keperluan konsumtif.

Mandiri KPR Flexible

Mandiri KPR Flexible, untuk pembelian properti dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel dengan waktu yang ditentukan. Bila ingin membayar cicilan melebihi nominal yang ditentukan maka kelebihan pembayaran tersebut dapat dimanfaatkan untuk kebutuhan pribadi.

Mandiri KPR Angsuran Berjenjang

Mandiri KPR Angsuran Berjenjang, untuk pembelian properti bagi karyawan/pegawai dengan memberikan keringanan berupa penundaan pembayaran sebagian angsuran pokok sampai tahun ke-3.

Persyaratan Mandiri KPR

  1. Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
  2. Umur minimal 21 tahun, pada saat kredit berakhir maksimal 55 tahun (pegawai) dan maksimal 60 tahun (wiraswasta).
  3. Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap minimal 1 tahun (pegawai) atau 2 tahun (wiraswasta/profesional)
  4. Mengisi formulir aplikasi Mandiri KPR dan mlengkapi persyaratan dokumen.
Syarat Dokumen Pribadi
  • Copy KTP pemohon (Suami atau istri)
  • Copy surat nikah/cerai
  • Copy Kartu Keluarga
  • Copy NPWP pribadi
Syarat Dokumen Jaminan
  • Copy SHM/SHGB
  • Copy IMB
  • Copy PBB
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Karyawan
  • Asli slip gaji terakhir atau surat keterangan penghasilan dan jabatan
  • Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir.
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Wiraswasta atau Profesional
  • Copy neraca laba rugi atau informasi keuangan terakhir
  • Copy akte pendirian perusahaan & izin usaha lainnya atau copy izin praktek profesi
  • Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir.

Sumber: http://www.bankmandiri.co.id/article/378083840178.asp#SEBI



KPR BTN

KPR BTN Platinum adalah salah satu fasilitas kredit untuk kepemilikan properti baru atau bekas. Dengan jangka waktu sangat flexible sampai dengan 25 tahun.

Persyaratan KPR BTN

  1. Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
  2. Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
  3. Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap sebagai pegawai tetap/wiraswasta/professional minimal 1 tahun.
  4. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Syarat Dokumen Pribadi
  • Copy KTP
  • Copy Kartu Keluarga
  • Copy surat nikah/cerai
  • Pas foto terbaru pemohon dan pasangan
  • Copy NPWP (kredit dibawah Rp 100 juta)
  • Copy SPT PPh 21 (kredit lebih dari Rp 50 juta)
Syarat Dokumen Jaminan
  • Copy SHM/SHGB
  • Copy IMB
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Karyawan
  • Asli slip gaji terakhir atau surat keterangan penghasilan
  • Copy SK pengangkatan pegawai tetap
  • Copy tabungan/giro di bank BTN atau bank lain minimal 3 bulan terakhir
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Wiraswasta atau Profesional
  • Copy tabungan/giro di bank BTN/bank lain minimal 3 bulan terakhir
  • Copy akta pendirian perusahan dan perubahannya
  • Copy SIUP
  • Copy TDP & SITU
  • Copy izin praktek

Sumber: http://www.btn.co.id/id/content/Produk/Produk-Kredit/Kredit-Perorangan/Kredit-Griya-Utama



KPR Panin

By BxHxTxCx, Gedung PaninBank, Jalan Asia-Afrika, Bandung, CC BY-SA 2.0, via Wikimedia Commons

KPR Panin adalah kredit yang digunakan untuk kepemilikan property, dengan jangka waktu hingga 20 tahun dan proses persetujuan yang cepat.

Persyaratan KPR Panin

  1. Warga Negara Indonesia (WNI).
  2. Usia Minimal 21 tahun atau sudah menikah.
  3. Karyawan tetap/professional,wiraswasta.
  4. Batas usia maksimal 55 tahun (untuk karyawan) dan 60 tahun (unutk profesional/wiraswasta).
  5. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Syarat Dokumen Pribadi
  • Copy KTP pemohon
  • Copy KTP suami atau istri
  • Copy Kartu Keluarga
  • Copy akta nikah atau cerai/pisah harta
  • Copy NPWP atau SPT PPh 21
Syarat Dokumen Jaminan (Khusus untuk Rumah Second)
  • Copy AJB
  • Copy IMB
  • Copy PBB
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Karyawan
  • Slip gaji terakhir dan surat keterangan kerja asli dari perusahaan
  • Data keuangan atau rekening tabungan 3 bulan terakhir.
  • Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Pengusaha atau Profesional
  • Data keuangan atau rekening tabungan 3 bulan terakhir
  • Copy surat izin praktek atau surat pengangkatan
  • Copy laporan keuangan usaha
  • Copy SIUP
  • Copy TDP atau Akta Perusahaan

Sumber: http://www.panin.co.id/pages/151/kpr



KPR CIMB Niaga

KPR Xtra CIMB Niaga adalah kredit untuk kepemilikan properti. Jangka waktu pinjaman hingga 25 tahun serta terdapat pilihan suku bunga variatif dengan proses yang cepat.

Persyaratan KPR CIMB Niaga

  1. Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia.
  2. Usia minimal 21 tahun.
  3. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan
Syarat Dokumen Pribadi
  • Copy KTP
  • Copy NPWP
  • Copy Kartu Keluarga
  • Copy Surat Nikah.
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Karyawan
  • Slip gaji asli atau surat keterangan gaji atau SPT PPh 21/ePay slip
  • Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir.
Syarat Dokumen Penghasilan/Keuangan Wiraswasta atau Profesional
  • Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
  • Copy laporan keuangan
  • Copy surat izin praktek atau izin operasi
  • Copy akte SIUP
  • Copy akte TDP
  • Copy akte NPWP
  • Copy akte perusahaan
  • Copy akte pendirian dan perubahannya.

Sumber: https://www.cimbniaga.com/in/personal/products/loans/mortgage/loan-solutions/cimb-niaga-mortgage-x-tra.html



Perbandingan Bank BCA, BNI, Mandiri, BTN, Panin dan CIMB Niaga

Saat ini, sudah banyak bank yang menawarkan layanan kredit KPR dengan berbagai produk, Suku Bunga Dasar Kredit (SKBD) dan jangka waktu yang berbeda diantaranya yaitu bank BCA, BNI, Mandiri, BTN, Panin dan CIMB Niaga. Antara bank BCA, BNI, Mandiri, BTN, Panin dan CIMB Niaga dapat dibuat perbandingan sebagai berikut.

Kredit KPR dengan Persyaratan Termudah

Bila ingin mengajukan KPR dengan persyaratan dokumen yang sedikit yaitu melalui bank CIMB Niaga, karena dokumen yang menjadi bagian dari persyaratan yaitu dokumen pribadi dan dokumen keuangan. Untuk bank dengan persyaratan dari urutan termudah yaitu bank CIMB Niaga, BNI, Mandiri, Panin, BTN dan BCA. Bank CIMB Niaga memiliki persyaratan termudah karena tidak diharuskan melampirkan dokumen jaminan.

Kredit KPR dengan SKBD Terendah

Bila ingin mengajukan KPR dengan Suku Kredit Bunga Dasar (SKBD) terendah yaitu melalui bank BCA dengan persentase SKBD yaitu 10.00%. Untuk SKBD dengan urutan terendah yaitu adalah bank BCA 10.00%, Mandiri 10.25%, BTN 10.25%, BNI 10.50%, dan Panin 10.55%. Meskipun bank BCA merupakan SKBD terendah, tetapi dari segi jangka waktu kredit lebih pendek dibanding dengan BTN dan CIMB Niaga.

Kredit KPR dengan Jangka Waktu Terlama

Bila ingin mengajukan KPR dengan jangka waktu kredit lama yaitu melalui bank BTN atau CIMB Niaga. Untuk jangka waktu kredit KPR dengan urutan terpanjang yaitu adalah bank BTN dan CIMB Niaga dengan jangka waktu 25 tahun. Pada bank BCA, BNI, dan Panin memiliki jangka waktu 20 tahun. Mandiri menjadi jangka waktu terpendek yaitu hanya 15 tahun.

Diperbarui: 2017-04-07 Dilihat: 3028

Comment